互联网消费金融“第三势力”的崛起与隐忧

2019-07-12 03:07:13         浏览量:4208

在这场注意力的竞争中,谁能留下、谁能胜出,成为非遗传承必须正视的一个问题。

扫码授权的模式潜藏着侵犯个人信息安全的风险,由此引发的安全事件时有发生。目前涉及二维码的风险主要有两类:一是扫描后打开钓鱼网站,诱导用户填写账号密码,盗走个人信息和钱财;二是打开恶意下载网页,手机被植入木马病毒。由于制码技术几乎“零门槛”,加上二维码监管领域的法律空白,导致很多二维码应用某种程度上处于无序状态,更谈不上标准统一、识别统一、监管统一。

消费金融市场蕴含的巨大潜力正吸引着越来越多的平台进入,但后进入者面临的风险与挑战亟须关注。

根据零壹财经此前发布的《消费金融2018年度发展报告》(下称《报告》),助贷模式即平台在前端负责获客、申贷及后端的贷后管理、催收等业务,资金来自银行、持牌消金公司、信托、资产证券化及P2P等方式,这些平台的盈利主要是获取信息服务、数据服务等相关费用。

四是目前东北三省依然受惠于棚改政策影响,尤其是货币化安置的方式在很大程度上推动了东北地区房地产投资加速,但货币化安置政策调整对东北地区楼市发展的影响不容小觑,预计在因城施策的大背景下,东北地区房地产市场整体趋稳将是大势所趋。

“此外,在我国个人信用体系建设相关法律制度尚不完善的情况下,数据孤岛问题依然表现突出。虽然百行征信已在陆续接入机构,但当前个人信用历史记录的共享和价值挖掘显然还有很大的提高空间。”上述消费分期平台负责人直言,信用体系发展缓慢是当前消金业务开展的一大挑战。

除了持牌机构的互联网化,当前互联网消费金融市场上大致形成了几种代表性模式:一类是依托电商平台发展起来的消费金融,以蚂蚁金服、京东金融等为代表;一类是主打分期购物的互联网消费金融平台,如乐信旗下分期乐等;还有一类是P2P平台,以拍拍贷、人人贷等为代表。

如主打3C产品的分期购物商城分期乐,其通过与苹果、宝洁、OPPO、VIVO、美的等品牌商建立合作,为用户提供便捷的产品分期服务。乐信相关负责人告诉记者,按照乐信“新消费”战略,分期乐商城今年将继续拓展更多商品品类和品牌,加大服务类商品比重,引入优质电商平台进驻。归根到底,重点还是往年轻人喜欢的品类去覆盖。

新京报快讯 据武宣县宣传部官方微信,2019年5月18日12时许,广西来宾武宣县民族初级中学5名学生在家过周末,相约到武宣县武宣镇西街码头玩耍。约14时许,有3人在水边台阶玩水,后其中有一人因站立不稳不慎意外跌落水中,其余两人伸手去拉,结果3人(均为女性)同时跌落河水中,岸边一位群众跳水搜救无果后同行学生报警。接到报警后,县委、县人民政府高度重视,立即组织县公安、教育、应急、消防、海事、医疗、武宣镇等部门以及水上专业救援队进行搜救。目前,搜救工作正在进行中。

随着现代社会节奏的加快,城市群众在家庭装修、家具更新、租房搬迁的过程中,产生了大量废旧家具。由于这些家具体型大、回收价值低,小区垃圾回收站拒收,废品收购站不要,成为困扰城市居民的一件极其头疼的事情。

另一方面,基于不同场景发展起来的分期平台亦成为互联网消费金融领域市场参与者最多、竞争最激烈且提供的服务差异化最大的类别。清华大学金融科技研究院金融大数据研究中心与百融金服旗下百融行业研究中心联合发布的《消费金融行业洞察报告》指出,与电商平台不同的是,分期平台往往是与场景方合作,代消费者将资金支付给商品服务的提供者,之后再由消费者分期向分期平台偿还。

长期以来,消费金融市场的主要参与者包括商业银行、持牌消金公司等金融机构,近年随着互联网金融的发展,具有流量优势的互联网巨头及数量众多的互金平台也先后杀入市场,并逐步形成互联网消费金融“第三势力”。

来自市场的恶意竞争风险也不容小觑。“行业早期经常谈到反欺诈,而反欺诈存在一个核心问题,就是数据污染。很多机构都说自己有黑名单,但这个名单准不准?这些数据从哪儿来的?没有人能给准确的答案,以致于当时很多好客户被误拒误杀,这样就会影响与合作的持牌金融机构关系。”某金融科技机构产品部门负责人指出,很多机构由于没有征信牌照,不需要对自己的数据负责,在对外输出数据的时候会“留心眼”,不希望自己的核心客户在别的平台享受同样的服务,存在故意污染客户数据的情况。

“以BATJ为首的互联网公司,依托电商和社交场景深耕金融,与消费金融‘正规军’逐渐形成分庭抗礼之势。”一名持牌系消金公司负责人告诉记者,互联网公司手握大量用户数据,在流量运营上具有很大优势,因此会给“正规军”带来一定的威胁。

截至26日11时,北京全市平均降雨量14.1毫米,城区平均降雨量11.9毫米,最大降雨出现在大兴榆垡,达53毫米。

珠山大桥横跨昌江,72尊黑色人物铜雕伫立两侧。

值得注意的是,在小额现金贷领域,除了一些大型互联网平台及初创型公司在布局外,P2P平台早已“跑马圈地”。随着网贷监管意见提出小额分散原则,并对贷款额度进行限制,越来越多P2P平台的小额信贷业务被推上市场。从拍拍贷等多家美股上市互金公司的业绩来看,小额信贷业务对其利润贡献占比较大。

提及2019年消费金融行业的持续规范,苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁告诉记者,从对“714”高炮平台的曝光和整顿,到网贷备案试点方案的推出,消费金融的灰色地带逐渐被清理,“牌照化、强监管”成为未来消费金融业务的主要形式。

这股势力不容小觑,真正让市场火起来,让消费者知道这个词的就是它们。在诸多消费金融从业者眼中扮演着重要角色的“弄潮儿”究竟是谁?在消费金融大爆发时代它们会拥有多大的发展空间,又会面临着怎样的风险?

另据澳大利亚就业网站SEEK发布的数据,去年2月在该网站上发布的就业机会与同期相比增长了16.2%。其中,采矿、资源与能源产业的就业机会增长最快,增长率高达45%;农业、动物和自然保护行业的就业机会增长达32%,工程相关行业的就业机会增长达25%。

“在监管趋严、竞争加剧的大环境下,各消费金融机构也面临着持续分化转型的压力。头部机构凭借着先发优势和股东资源,在市场上形成优势性的地位和份额,稳定增长;其他机构则需要在资源耗尽之前,持续地转型,找到适合自身发展的细分市场,实现盈利。不过,不是每一个转型都能取得成功,不排除有机构转型失败、清盘退场的可能性。”陈嘉宁说。

廉学筑牢“不想腐”思想防线。在新任县管领导干部公示期间,象山举办任前警示教育培训班,集中组织学习党内法规、参观警示教育基地、观看忏悔视频、讨论剖析典型案例等。“我们选取近几年查办、在社会上产生重大影响的典型违纪违法案件作为警示教育内容,用‘身边事’教育‘身边人’。”县纪委相关负责人表示。

安康代表团赵俊民、陈莲、杨忠、陈勇、赵璟、马英,商洛代表团陈俊、郑光照、沈毅、崔华锋、马飞等代表先后发言,就脱贫攻坚、特色产业发展、基础设施建设、生态环境保护等工作提出了意见建议。

越来越多的人意识到,在万亿消费金融市场中,一股正在崛起并不断壮大的“第三势力”,助推着自2015年初起到如今的消费金融热潮。

故事思维方式有一条近乎绝对的定理:“没有好故事,宁可不说话。”不难看出,《欢乐中国人2》虽然每期只有4个故事,但每个故事都是精挑细选的结晶。比如在第一期节目中,编导选择的新闻故事分别是: 唱京剧的12岁加拿大籍华侨王泓翔和他的父亲;参加“9·3天安门广场阅兵”的92岁抗战老兵董成森和他的重外孙宋杰以及家族中另外11名军人;带着妻儿长年累月长跑不辍的中国第一个马拉松纪录创造者张亮友老人;分别抚养了28名、6名“国家的孩子”的草原母亲都贵玛、张凤仙。这4个故事既涉及民族、国家的宏大主题,又触及普通人的平常生活状态,真实而形象地展现了弘扬民族文化的赤子之心,保家卫国的刚毅之气,积极健康的人生态度,无私奉献的人间大爱。

来自合规方面的风险或是大部分平台的主要担忧。在监管明确部分互联网消费金融平台不具备放贷资质后,很多机构纷纷进行整改并压缩相关业务。但事实上,在一些创新性业务上,除了业务资质,平台也可能遭遇合规性、政策性风险。

近几年,重庆市衡量平安稳定的主要指标平稳向好,群众安全感始终保持在95%以上。平安稳定的社会环境为乡村振兴提供了有力保障,为全市经济高质量发展和民生持续改善,营造了良好环境。

上述零壹财经发布的《报告》指出,例如个人贷款违规进入房地产市场、股票市场、贷款利率畸高、贷款业务催收不当等,这些都是消费金融服务商面临的潜在违规情况,面临较大的整改风险。

宁吉喆:为了推动投资项目尽快落地,我们将在推进“三个一批”和提高“三个比率”上下功夫。一方面,要加快推进“三个一批”,也就是,加快推进一批在建项目顺利实施,加快推进一批项目开工建设,加快推进一批项目的前期工作。另一方面,要提高“三个比率”,也就是,提高项目开工率、资金到位率和投资完成率。具体来说,要扎实推进“十三五”165项重大项目实施,近期国家发改委已经审批、核准、备案了一批交通、能源等重大基础设施建设的补短板项目,即将开工。

记者了解到,此前电商巨头推出的消费金融服务主要还是针对其自身消费场景下的分期产品,随着用户征信数据的不断积累,针对非消费场景下的个人信用贷款也陆续出现。以2016年1月正式推出的蚂蚁借呗为例,按照芝麻分分数不同,用户可申请1000元~30万元的贷款额度,利率在万分之二到万分之五,还款最长期限为12个月。数据显示,2017年借呗全年利润总额近72亿元,扣除所得税后的净利润亦高达61亿元。

值得一提的是,2017年12月1日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室共同发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,要求银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的,不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。

加强医疗卫生人才队伍建设。一是广泛招录专业技术人才。提升乡镇(中心)卫生院人员配备比例,增加乡镇(中心)卫生院556岗位,2017年度招录了109人,2018年实际招录到93人。招录三支一扶支医16人。县直各医疗卫生单位招录专业技术人员72人。二是充分发挥名医工作室、优秀人才作用。在县人才办支持下,成立县中医院王家余名医工作(中医),县医院儿科、脑外科名医工作室,县疾控中心传染病防控、疾病预防控制名医工作室,使各单位专业团队的技术水平得到提升。2018年评选43名全县优秀健康卫士,县医院李家生同志荣获“安徽好医生”称号,县中医院王家余同志荣获“安徽省健康服务业十佳健康卫士”“肥西县首届十佳科技工作者”称号,县中医院陶应新、任惠同志荣获“安徽省第二届基层名中医”称号。三是开展能力提升培训。开展儿科转岗、县级医院骨干医师、全科医生转岗、住院医师规范化、全县计生干部等能力提升培训工作。县中医院和乡镇卫生院中医馆开展中医科普宣讲和义诊活动。

2月15日,河南省将暂时告别雨雪天。不过,受新一轮低槽东移影响,17日河南省将再迎一轮降雪。

乐信也敏锐抓住了B端机会。财报显示,2018年乐信通过为金融机构提供服务实现金融科技收入20.8亿元,同比大幅增长448%。此前的4月19日,乐信与工商银行、民生银行等数十家国有大型银行、保险公司、消费金融公司等签署战略合作协议,合作内容涵盖金融科技、智能营销、支付合作、风控数据等多个领域。乐信CEO肖文杰透露,今年乐信将组建专门的部门,针对B端用户输出金融科技解决方案。

从上述互联网消费金融市场的参与者来看,资金来源构成了不同平台之间发展模式差异的原因之一。“诸如蚂蚁金服、京东金融等主要是通过小贷公司、资产证券化等方式获取更多的资金,资金成本较低;而大部分互联网平台主要是选择助贷模式开展业务,其资金来源相对单一,更多是以持牌金融机构和P2P平台为主,资金成本相对较高。”某消费分期平台负责人告诉记者,随着不少P2P平台转型助贷模式,市场竞争愈发白热化。

与此同时,早期在各个细分场景中,不少平台在风险偏好上相对激进,盲目扩张,为了冲量,降低其风控标准,不惜与一些资质存在问题的小场景方合作,最终出现内外勾结套现、骗贷,或者场景方卷款跑路的情况,导致平台遭受损失,甚至很多分期平台逐步倒闭。记者注意到,尤其在医美、教育等场景,很多名噪一时的分期平台,如今均被迫停止展业或大面积裁撤门店、人员。

本月6日,俄罗斯国防部宣布了将在南千岛群岛举行规模约350人演习的消息,但回避了对演习具体地点及日期的提问。日本媒体称,近年来,俄罗斯在南千岛群岛地区的军事演习越发频繁。(实习编译:马岩 审稿:王欢)

外商投资法更加强调对外商投资的促进和保护,其中,实行准入前国民待遇加负面清单管理制度,内外资一致的相关规定和注重知识产权保护等内容,得到外商的赞许。

从具体业务来看,互联网消费金融有别于住房和汽车等大额消费贷款,主要用于消费者日常消费的小额信贷。通常来说信贷期限不会超过一年,信贷金额在20万元以下,根据贷款是否直接用于消费场景(包括医美、教育、旅游、租房等)分为消费分期及小额信贷(属于现金贷)两种。

四,大家每天都要吃东西,三餐是不能少的。所以,也要记得,选择食物是相当重要的,不能吃转基因的食物,也不能吃含有催化剂的食物,包括了蛋,肉,奶等。而且在食物里,多增加一些新鲜的蔬菜,或者是水果,粗粮的话,更有好的效果的。

所谓“互联网消费金融”,是以互联网技术为手段,向各阶层消费者提供消费贷款的金融服务,是传统消费金融活动各环节的电子化、网络化、信息化,其本质还是消费金融,但相较于传统消费金融,互联网消费金融大大提升了效率。

控烟取得良好成效。2014年的癌症调查显示,现阶段,吸烟直接引发了19%的癌症,导致了29%的癌症死亡率。美国男性吸烟率由1955年最高峰的55%下降到2015年的17%,女性吸烟率由1965年的35%峰值,下降到2015年的14%。美国控烟成绩斐然,致使肺癌死亡率下降明显,是癌症总死亡率下降的最大功臣。

世界羽联巡回赛新加坡公开赛今天展开首轮较量,林丹在与3号种子安赛龙的比赛中首局退赛。

北青报记者从多家电商平台了解到,行邮税下调对于跨境商家降低关税成本肯定有好处。苏宁旗下负责海外业务的苏宁国际介绍,仅今年第一季度,苏宁国际销售额整体就同比增长了165%。消费者最受欢迎的海淘国家分别为日本、美国、澳大利亚。在海淘品类方面,美妆和母婴品类依旧拥有最大占比,而这也正是此次行邮税下调所覆盖的领域。尤其是日韩地区的美妆护肤品是消费者海淘最集中购买的区域。最受欢迎的top单品为Elta MD洗面奶、美迪惠尔面膜、佑天兰面膜。而在美国及欧洲地区,消费者更倾向于购买mac子弹头口红、欧缇丽大葡萄喷雾、兰蔻粉水等产品。

赵宝刚导演的经典作品承包了许多70后、80后群体的青春记忆,这次他用三年打造的《青春斗》将镜头对准了当下青年人的生活和成长。在赵宝刚看来,之所以能一直捕捉年轻题材,追随年轻人的步伐,是因为他始终“接触生活,观察生活,深入生活”,在采访中他透露,“我六十多岁了,还是经常与年轻人来往,注意观察和记录他们的言行情感。因为,要做青年题材的作品,把握时代青年的精神气质,就必须和青年来往。”

助贷业务的进一步规范,让不少平台嗅到了B端服务的“新生意”。

品钛消费分期业务负责人岳昳婕接受记者采访时表示,在金融及商业机构中,随着消费分期逐渐成为线上交易平台的“标配”产品,越来越多的非头部电商、垂直细分场景、互联网流量平台想要开发消费分期产品。基于此,品钛研发了即插即用的“标准版分期”解决方案。截至目前,品钛已对接了数百家商业机构,包括携程、去哪儿、唯品会、贝贝网、伊美尔、沪江网校、学霸君等,涵盖电商、旅游、教育、医美等重要场景。

人民网南昌2月21日电(张志斌)21日,本网从江西省公安厅获悉,近日,江西公安机关全面启动“净网2019”专项行动,严厉打击侵犯人民群众反映强烈的公民个人信息、黑客攻击破坏、网络赌博、网络淫秽色情、网络水军、组织考试舞弊等突出网络违法犯罪,整治网络环境。

在大约1个小时内,配合着音乐,约有13000发烟花升空绽放,点亮了古都京都初夏的夜晚。(编译:袁蒙 审稿:陈建军)

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